Chiedere il Mutuo



Vediamo ora quali sono i documenti che vi serviranno per avviare una pratica di mutuo e quali i passi successivi per dare seguito alla vostra richiesta. Nel momento in cui deciderete di fare richiesta di mutuo si aprirà una fase iniziale detta istruttoria durante la quale verranno raccolti tutti i documenti necessari a valutare la fattibilità della vostra richiesta di mutuo, con una stima del valore dell'immobile che vi apprestate a comprare, una valutazione delle garanzie che offrirete a copertura del mutuo richiesto, una valutazione della vostra posizione lavorativa e finanziaria  nonché della posizione delle persone coinvolte nel nucleo familiare, e tutti quegli elementi che serviranno a fornire un quadro chiaro di quanto potrete economicamente sostenere per rifondere il prestito erogato.

Con buona probabilità compilerete dei moduli, di norma prestampati, con i quali inoltrerete la vostra richiesta, declinando le vostre generalità e quelle di tutti coloro che sono coinvolti nella richiesta di mutuo. Ai moduli allegherete:

  • Copia di un documento d'identità in corso di validità
  • Copia di un documento d'identità in corso di validità con permesso di soggiorno per gli stranieri
  • Copia del vostro codice fiscale
  • Certificato di Nascita e di Residenza

Stato di Famiglia e certificato di stato civile o estratto di matrimonio
Per saggiare la vostra situazione finanziaria l'istituto di credito effettuerà dei controlli presso la banca dati del SIC,  Sistemi di Informazioni creditizie, per verificare che non siate segnalati come cattivi pagatori, e vi farà richiesta di:
Copia della Dichiarazione dei redditi, o MOD. UNICO a seconda della categoria lavorativa alla quale appartenete,la documentazione attestante  il vostro reddito
Contratto di lavoro e ultime buste paga, per i dipendenti
Copia degli ultimi estratti di conto concorrente
Iscrizione eventuale ad un Albo professionale
Vi verrà poi chiesta la documentazione relativa all'immobile che vi apprestate ad acquistare con qualche differenza nel caso di immobili nuovi, in costruzione o immobili non recenti di altra proprietà. In ogni caso presenterete:

  • Copia del compromesso
  • Copia del contratto di compravendita
  • Copia dell'atto di proprietà ultimo, documenti relativi in caso di condono
  • Copia del certificato di abitabilità

Nel caso di immobili non nuovi:

  • La planimetria catastale e l'estratto di mappa relativo all'immobile

Per immobili in fase di realizzazione:

  • Copia della Concessione Edilizia e copia del progetto approvato dal Comune.

Di norma il mutuo per l'acquisto di un immobile richiede un ipoteca su un immobile che garantisca lo scoperto della banca; per questo motivo viene fatta richiesta di una perizia che possa adeguatamente stimare il valore del bene immobile che costituirà la garanzia al vostro prestito.
La perizia sull'immobile sarà una valutazione complessiva dello stesso con accertamenti anche di ordine tecnico atti a scongiurare la presenza di irregolarità come abusi edilizi o la mancanza dell'abitabilità e più i generale l'assenza delle caratteristiche di legge che non consentirebbero di porlo a garanzia del mutuo. Attenzione nel caso di pratiche di condono in corso poiché se non sono ancora ufficializzate con esito positivo rappresentano un serio impedimento, ancora ci possono essere difficoltà se l'immobile è già gravato da altre ipoteche, se proveniente da donazioni  o lasciti o ancora se soggetto a vincoli del Ministero dei Beni Culturali.
Con la Chiusura dell'Istruttoria si chiudono tutte le verifiche operate dall'istituto di credito e segue la risposta ufficiale circa la disponibilità o viceversa il rifiuto dell'istituto di credito ad erogare il mutuo richiesto.
Con la sottoscrizione dell'atto di mutuo, il mutuo richiesto diventa esecutivo, è importante ricordare che prima dell'atto di mutuo la parte richiedente può ritirare in qualsiasi momento la propria richiesta oppure modificarla. Con l'atto di mutuo viene erogata la somma alla parte mutuataria, nello stesso momento si da seguito all'iscrizione dell'ipoteca e di norma si procede con l'atto di compravendita dell'immobile.